30 января Банк России сообщил, что объем выдачи ипотечных жилищных кредитов (ИЖК) для физических лиц в 2022 году в РФ снизился на 15,5%, до 4,8 трлн рублей с 5,7 трлн рублей в 2021 году.
Это следует из материалов Банка России, опубликованных в понедельник.
Декабрь по итогам 2022 года стал самым позитивным месяцем по объему выдачи ИЖК — 696,87 млрд рублей.
Меньше всего ипотечных кредитов физическим лицам по объему на протяжении 2022 года было выдано в мае — 139,688 млрд рублей.
Российские банки по итогам 2022 года заключили 1,327 млн договоров на выдачу ипотечных жилищных кредитов — на 30,5% меньше, чем в 2021 году.
Задолженность по приобретенным кредитными организациями правам требования по ипотечным жилищным кредитам на 1 января 2023 года составила 219 млрд рублей против 250,8 млрд на ту же дату 2022 года.
Средневзвешенная ставка по рублевым ИЖК в декабре 2022 года снизилась примерно на 0,5 п. п. до 6,65% (в ноябре она составляла 7,11%). Средневзвешенный срок кредитования по кредитам, выданным к 1 января 2023 года, составил 24 года.
При этом ЦБ РФ рассчитывает, что доля ипотеки по околонулевым ставкам в новых ипотечных выдачах в 2023 году сойдет на нет или будет очень низкой, заявил журналистам директор департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ РФ Александр Данилов.
«Сейчас мы активно работаем над тем, чтобы эти практики [ипотека по околонулевым ставкам] сошли на нет. Готовится регулирование, когда банки должны будут создавать повышенные резервы по таким кредитам. Поэтому мы рассчитываем, что в новом году объем таких вот выдач с комиссией, так называемой от застройщика, — он сойдет на нет или во всяком случае доля таких выдач будет очень низкая», — сказал Данилов.
В ноябре 2022 года ЦБ заявлял о том, что видит риски в ипотеке от застройщика, где ставки по жилищному кредиту находятся на околонулевом уровне. В конце декабря Банк России опубликовал проект указания об увеличении резервов для банков по ипотечным кредитам от застройщиков по околонулевым ставкам. Повышенные резервы предлагается установить по ипотечным кредитам, выданным с 1 января 2023 года.
При этом в конце 2022 года регулятор отметил, что российские банки и застройщики в декабре начали постепенно отказываться от выдачи ипотечных кредитов по околонулевым ставкам, это в краткосрочной перспективе будет способствовать некоторому росту ставок по ипотеке на новостройки.
