В августе 2023 года президент России Владимир Путин поручил по аналогии с дальневосточной ипотекой запустить льготную программу для молодых семей, которые покупают жилье в российской Арктической зоне. Ставка по такому ипотечному кредиту не должна превышать 2% годовых. Соответствующие изменение правительство должно внести в закон о дальневосточной ипотеке.
Кто сможет получить арктическую ипотеку и на что потратить льготный кредит — рассказывает в материале РБК.
Что такое арктическая ипотека: основные условия
Арктическая ипотека — это льготная программа, которая является частью программы дальневосточной ипотеки, основные условия по этим программам схожи. Благодаря новой программе граждане России, проживающие на территории Арктической зоны и за ее пределами, могут приобрести жилье по ставке не более 2% годовых и с первоначальным взносом от 20%. Это решение позволит еще большему числу семей улучшить свои жилищные условия, рассказала управляющий директор «Дом.РФ» Светлана Некрасова.
Условия арктической ипотеки:
- ставка по ипотеке не должна превышать 2% годовых, но может быть и ниже (в зависимости от условий и скидок самих банков);
- первоначальный взнос — от 20%;
- срок кредита — до 20 лет;
- сумма кредита — 6 млн руб.;
- программа не предусматривает предоставление кредитов на погашение действующей ипотеки (рефинансирование);
- оформить льготный кредит можно до конца 2030 года.
В начале ноября президент России Владимир Путин поручил увеличить максимальную сумму ипотечного кредита по дальневосточной ипотеке с 6 млн до 9 млн руб. в случае покупки квартиры в новостройке или при строительстве индивидуального жилого дома общей площадью более 60 кв. м.
Правительство должно подготовить доклад по этому вопросу к середине декабря.
Где действует арктическая ипотека: города и регионы
Арктическая ипотека распространяется на сухопутную часть российской Арктики.
«Учитывая, что часть Арктической зоны входит в состав Дальневосточного федерального округа, при расширении программы на оставшиеся территории Арктики льготным кредитованием по ставке 2% можно будет воспользоваться при приобретении или строительстве жилья в следующих трех регионах: Мурманской области, Ненецком и Ямало-Ненецком автономных округах, а также в части территории Архангельской области, Карелии и Коми, Красноярском крае», — рассказала Светлана Некрасова.
Как пояснили в пресс-службе Сбербанка и ВТБ, которые уже принимают заявки на получение арктической ипотеки, оформить ее можно в следующих регионах и населенных пунктах:
- Мурманская область;
- Ненецкий автономный округ (НАО);
- Ямало-Ненецкий автономный округ (ЯНАО);
- шести муниципалитетах Республики Карелии:
- Беломорском муниципальном районе,
- Лоухском муниципальном районе,
- Кемском муниципальном районе,
- Калевальском национальном муниципальном районе,
- Костомукшском городском округе,
- Сегежском муниципальном районе;
- в четырех муниципалитетах Республики Коми:
- городском округе Воркута,
- городском округе Инта,
- городском округе Усинск,
- Усть-Цилемском районе;
- в четырех муниципалитетах Красноярского края:
- городе Норильске,
- Таймырском Долгано-Ненецком районе,
- Туруханском районе
- и десяти поселениях Эвенкийского района (в поселках Суринда, Тура, Нидым, Учами, Тутончаны, Ессей, Чиринда, Эконда, Кислокан и Юкта);
- в девяти муниципалитетах Архангельской области:
- городах:
- Архангельске,
- Новодвинске,
- городском округе:
- Новая Земля,
- Северодвинск,
- районах:
- Онежском,
- Приморском,
- Лешуконском,
- Пинежском,
- Мезенском.
- городах:
Кто может взять арктическую ипотеку
Основная аудитория арктической ипотеки — молодые семьи. Но есть и другие категории граждан, которым доступна льготная ипотека по ставке до 2% годовых. Как пояснила управляющий директор «Дом.РФ», программа распространяется на:
- молодые семьи (оба супруга не старше 35 лет);
- граждан не старше 35 лет, имеющие детей в возрасте до 19 лет;
- участников программы «Дальневосточный гектар» и «Повышение мобильности трудовых ресурсов»;
- работников государственных и муниципальных медицинских и образовательных организаций, имеющих стаж работы в таких организациях не менее пяти лет;
- вынужденных переселенцев с территорий Украины, ЛНР и ДНР.
В ноябре президент поручил распространить дальневосточную ипотеку на работников организаций оборонно-промышленного комплекса (ОПК), расположенных на Дальнем Востоке и сухопутных территориях Арктики (без учета предусмотренных в программе условий, касающихся возраста и семейного положения граждан). Правительство также должно подготовить доклад по этому вопросу к середине декабря.
Что можно купить по арктической ипотеке
Получить арктическую ипотеку можно на покупку квартиры в новостройке в городе, в сельской местности возможна покупка вторичного жилья. Льготный кредит можно также использовать при строительстве дома — с подрядчиком или самостоятельно.
«Кредитные средства можно направить на покупку новостроек, готового жилья на территории сельских поселений и моногородов, а также на строительство частного индивидуального дома», — рассказал заместитель председателя правления банка «Дом.РФ» Алексей Косяков.
«В сельских населенных пунктах и моногородах возможна покупка вторички. При этом стоимость квадратного метра приобретаемого жилья не должна превышать среднерыночной стоимости квадратного метра, утвержденного Минстроем России на дату подписания кредитного договора», — добавили в пресс-службе ВТБ.
Для получения кредита по арктической ипотеке регистрация на территориях Арктической зоны необязательна. Но в случае ее отсутствия необходимо зарегистрироваться по адресу приобретаемого объекта недвижимости в течение 270 дней после сделки.
Какие банки дают арктическую ипотеку
В конце октября — начале ноября российские банки открыли прием заявок на арктическую ипотеку, среди них — Сбербанк, ВТБ, «Дом.РФ».
«Каждый кредитор предлагает собственные ипотечные программы, разработанные в соответствии с постановлением правительства, и сервисы. Для принятия решения рекомендуем проконсультироваться и подать заявку на получение кредита сразу в несколько банков и выбирать уже того кредитора, который предложит лучшие условия», — сказала управляющий директор «Дом.РФ».
Сами банки вправе предъявлять дополнительные требования к заемщикам — к возрасту, стажу, доходу и т. д. При этом требования не могут противоречить основным параметрам программы.
Сбербанк
Сбербанк открыл прием заявок по арктической ипотеке 3 ноября. «За это время мы собрали более 1,3 тыс. заявок», — уточнили в пресс-службе банка. Условия выдачи аналогичны параметрам программы. Чтобы получить льготный кредит по ставке 2% годовых, необходимо внести первоначальный взнос от 20,1%.
«В качестве первоначального взноса возможно использовать материнский капитал», — отметили в «Сбере».
Оформить арктическую ипотеку можно сроком до 20 лет. Минимальная сумма кредита — 300 тыс. руб., максимальная — 6 млн руб. Учитывается возраст заемщика на момент выдачи льготной ипотеки для:
- участников программы «Дальневосточный и арктический гектар» — от 21 года;
- работников медицинской и образовательной сфер, а также переехавших в ДФО или на сухопутные территории Арктической зоны из зоны проведения спецоперации — от 18 лет;
- семей — от 18 до 36 лет. Возраст ребенка в случае неполной семьи — до 19 лет. Если цель кредита строительство дома, то возраст заемщика — от 21 года.
ВТБ
ВТБ начал принимать заявки на арктическую ипотеку с 24 октября первым из российских банков. На начало ноября банк получил по программе арктической ипотеки около 430 заявок. Регионами-лидерами по количеству оформленных обращений являются:
- Мурманская область,
- Архангельская область,
- Красноярский край.
Ставка в банке по арктической ипотеке составляет 2%, минимальный первый взнос — 20%, а максимальный срок кредита — 20 лет.
«Отдельных требований к возрасту, семейному положению и доходу заемщиков программой не предусмотрено, они аналогичны требованиям к участникам дальневосточной ипотеки. При этом если на дату подписания кредитного договора клиент и/или поручитель не зарегистрированы на сухопутной территории Арктики, то в дальнейшем они должны будут зарегистрироваться в приобретаемом жилье в течение 270 календарных дней с даты перехода права собственности», — пояснили в пресс-службе банка.
Банк «Дом.РФ»
Банк «Дом.РФ» начал принимать заявки по программе с 7 ноября. Минимальная ставка в банке составляет 1,5% годовых. «Условия кредитования по арктической ипотеке аналогичны условиям дальневосточной, запущенной в декабре 2019 года. Максимальная сумма кредита по программе — 6 млн руб., срок кредитования — до 20 лет. Минимальный первоначальный взнос при покупке жилья — 20,01%», — рассказал Алексей Косяков.
Помимо молодых семей, приобрести жилье в рамках госпрограммы могут и участники программ «Арктический гектар» и «Повышение мобильности трудовых ресурсов», а также медики и педагоги в возрасте от 21 до 70 лет. «Получение отказа в рамках госпрограммы возможно по причинам, стандартным для всех ипотечных программ: негативная кредитная история и несоответствие требованиям продукта и банка по платежеспособности и кредитоспособности», — добавил заместитель председателя правления банка «Дом.РФ».
Как получить арктическую ипотеку
Процесс оформления арктической ипотеки схож с процессом оформления классической ипотеки. Главное — соответствовать условиям программы (в части возраста, суммы кредита, первого взноса, населенного пункта, где приобретается недвижимость, и самой недвижимости). Поэтому, чтобы оформить арктическую ипотеку, нужно:
- Изучить условия и параметры программы и оценить, соответствуете ли вы и недвижимость, которую вы собираетесь приобретать, условиям арктической ипотеки;
- Заранее с помощью ипотечного калькулятора можно рассчитать условия кредита, исходя из ваших параметров;
- Собрать необходимые документы для оформления льготного кредита. Как правило, это паспорт, СНИЛС, трудовая книжка, справка 2-НДФЛ. Список документов лучше заранее уточнить в банке;
- Подать заявку в банк, можно сразу в несколько;
- После одобрения необходимо выбрать недвижимость и согласовать ее с банком;
- Заключить ипотечный договор.
Источник: РБК
