Как мы писали ранее, Банк России обратил внимание на схемы, которые стали применять банки и застройщики при выдаче ипотеки на строящееся жилье.
Они предполагают неполное или отложенное по времени перечисление денег заемщиков на эскроу-счета.
Эксперт оценила используеиые схема и связанные с ними риски.
Речь идет о трех схемах:
- аккредитивной (она предполагает, что значительная часть средств потребителя на покупку жилья в новостройке не поступает на эскроу-счет в банке, а оформляется как будущий платеж в виде аккредитива, то есть бумажной гарантии. Такие бумаги определяют, когда и на каких условиях застройщик-продавец получит деньги от покупателя),
- с продажей по заниженной цене связанному с застройщиком лицу с дальнейшей переуступкой заемщику по рыночной стоимости,
- «траншевой» ипотеке.
«Основной риск для заемщика, возникающий при использовании альтернативных эскроу-счетам средств для расчетов, — это возможность лишиться денег в случае банкротства застройщика, поскольку они не застрахованы», — говорит руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова.
«Покупатель может столкнуться с затягиванием сроков сдачи дома или получить меньший размер компенсации при недострое,» — говорит эксперт.
По ее мнению, если схемы с обходом эскроу-счетов будут носить массовый характер, застройщики будут получать большую часть средств сразу и мотивация сдавать проекты в срок для них снизится.
Для нивелирования этих рисков и был введен механизм эскроу-счетов, подчеркивает Солдатенкова.
Траншевая ипотека предполагает внесение сниженных ежемесячных платежей до готовности объекта с дальнейшим их увеличением после сдачи дома.
По словам аналитика, при этой схеме заемщики могут преувеличить свои финансовые возможности и столкнуться с трудностями при выплате повышенных платежей после сдачи дома.
Источник: Banki.ru
