В ипотечном кредитовании индивидуального жилищного строительства (ИЖС) в феврале установлен абсолютный рекорд.
Его доля в общем объеме выдач жилищных кредитов стала максимальной за всю историю, а сам сегмент оказался единственным растущим.
Со слов банкиров впервые выдачи кредитов на ИЖС превысили выдачи кредитов на покупку квартир.
В этом году можно ожидать увеличения объема ипотеки на ИЖС до 1 трлн руб., что превысит прошлогодний уровень вдвое.
Согласно данным Банка России, в феврале доля ипотечных кредитов на ИЖС в общем объеме рынка по количеству установила исторический рекорд, достигнув уровня 12%. По сумме показан второй результат в истории — 13%.
Максимальная доля по объему ипотечных кредитов на строительство собственного дома была отмечена в январе и составила 14,6%.
До 2024 года доля ипотеки на ИЖС ни разу не достигала 10%.
Ранее ВТБ заявлял, что у них результат по выдаче вдвое превысит результат прошлого года и станет новым рекордом для рынка.
«Спрос на индивидуальное жилье в России продолжает увеличиваться опережающими темпами. Только за январь-февраль объем ИЖС в стране вырос по сравнению с аналогичным периодом 2023 года почти на 30%. Помимо комфортности такого формата проживания и более низкой цены “квадрата” в сравнении с квартирами, драйвером спроса выступают госпрограммы со льготными ставками, которые не превышают 8%, а для заемщиков с детьми они еще ниже — 6%. Примерно каждый второй кредит на загородную недвижимость ВТБ сейчас выдает именно с господдержкой», — прокомментировал начальник управления «Ипотечное кредитование» ВТБ Сергей Бабин.
В ВТБ за неполные три месяца 2024 года средства на загородную недвижимость (ИЖС и готовые дома) получили более 1,4 тыс. россиян, а общая сумма сделок превысила 8,6 млрд рублей. Это примерно на 45% по количеству и объему больше результата за аналогичный период 2023 года. В среднем на строительство или покупку готового дома клиенты получают 6,1 млн рублей, что сопоставимо с прошлогодним показателем.
Несмотря на продолжающийся рост объемов выдач ипотеки на загородную недвижимость уровень проникновения этого финансового инструмента на рынке остается низким. По итогам января 2024 года доля готовых домов и ИЖС в структуре выдач жилищных кредитов в России составила 19,7%.
22 марта 2024 года Банк России озвучил приемлемый темп роста ипотеки в 2024 году. Темп роста ипотечного портфеля банков должен быть на уровне 7–12%, заявила глава ЦБ Эльвира Набиуллина.
«Мы считаем, что в этом году темпы роста ипотеки для того, чтобы они были сбалансированными, должны быть где-то на уровне 7–12%. Но у нас нет таргетирования темпов роста кредитов в том или ином сегменте. Это наш, скорее, прогноз — 7–12%. По сравнению с 35% прошлого [2023, — Ред.] года это существенное замедление темпов роста, но все равно это рост с высокой базой», — сообщила председатель Банка России.
Наибольшее влияние на рост ипотечного кредитования оказывают государственные льготные программы.
ЦБ неоднократно отмечал угрозу льготных программ для банковской системы. В августе 2023 года Банк России опубликовал аналитическую записку, в которой было сказано, что льготные кредиты стимулируют банки выдавать ссуды более рискованным заемщикам.
Авторы документа исследовали кредиты, выданные бизнесу по разным льготным госпрограммам начиная с 2020 года. По их наблюдениям, один из побочных эффектов — рост объемов кредитов, выданных компаниям с низким кредитным качеством.
«Беспокойство вызывает то, что доля займов компаниям с высокой вероятностью дефолта, оцененной так еще до пандемии, выросла и для займов, оформленных по рыночным ставкам вне госпрограмм», — говорится в исследовании.
В качестве одной из причин авторы документа называют «возможное повышение склонности банков к риску на фоне выдач низкорискованных для банка льготных кредитов или рефинансирования части кредитов по льготной программе». Эффект, по их мнению, становится тем сильнее, чем дольше действуют программы льготного кредитования. Для минимизации побочных эффектов антикризисных программ льготного кредитования, полагают в ЦБ, целесообразно «своевременно их сворачивать после прохождения острой кризисной фазы».
Текст записки:
